Рынок подпольных долгов приютил уйму мошенников
Экономический кризис обогатил ростовщиков и мошенников. Частные кредиты стали последним шансом для тех, кто задолжал банку и не может легально одолжить денег. Грабительские процентные ставки, как выяснилось, не пугают клиентов. При этом многие из них оказываются жертвами обманщиков, которые, обещая дать в долг, требуют вознаграждение и скрываются с ним, едва получив деньги. Ростовщики и заемщики, как правило, встречаются на специализированных ресурсах в Интернете. Рынок подпольных долгов изучил корреспондент радио "Вести ФМ" Николай Осипов.
Осипов: Короткие сроки, сложные случаи! От частных инвесторов без залога до 5млн рублей - современные ростовщики наперебой предлагают деньги в долг. Как раз для тех, кому не доверяет банк, здесь деньги стоят дороже, но и дают их быстрее. В суммах можно не стесняться.
- Полмиллиона надо.
- Прописка где? Сколько вам лет?
Осипов: Звоню по одному из объявлений, меня тщательно расспрашивают о доходах, имуществе, в общем, все то же, что и при банковском кредитовании.
- Можно попробовать, хорошо,
- Какая ставка у вас?
- В вашем случае будет около 30 процентов годовых, но это без скрытой комиссии.
Осипов: 30 процентов - это средняя цифра по России, примерно столько же в итоге будет стоить и кредит в банке, но там дольше оформление. А здесь все быстрее. Подобные объявления когда-то расклеивали просто на улицах, но сейчас на помощь пришел Интернет. Здесь все гораздо организованнее. Современные ростовщики объединяются в сообщества на специализированных сайтах, названия которых говорят сами за себя: Деньги-в-долг, Дам-взаймы, Займу-денег и так далее. На каждом - сотни предложений, порой можно сказать нахальных, это уже не 30 процентов годовых. Вот, к примеру: "В день обращения, берем на вас 250 тысяч рублей в банке, вы получаете 70 тысяч рублей". Человек, представившийся Дмитрием, еще раз разъясняет мне суть этих пиратских условий.
- Это 70 тысяч рублей на руки.
- 250 потом отдавать?
- Нет с процентами больше получится, а 70 отдают вам.
- Такая большая комиссия?
- Да, это для тех, у кого безвыходная ситуация, у кого кредитов понабрано...
Осипов: Как потом ростовщики возвращают свои деньги, можно только гадать, но все уверяют, что убытков не терпят. Самые ловкие стараются отдавать деньги под залог, чтобы были гарантии, хотя эксперты в области кредитования считают это полной глупостью, если есть что закладывать, лучше идти в легальный банк, где проценты ниже. Либо деньги выдаются через посредников, которые берут долю и помогают клиенту с плохой кредитной историей стать официальным клиентом банка.
К ростовщикам, как правило, идут те, у кого уже с банком отношения испортились дальше некуда. Закладывать нечего, официально перезанять ничего нельзя, тогда и выходят на арену так называемые частные инвесторы, проще говоря - ростовщики. Экономический кризис подкинул им много клиентов среди тех, кто уже пожил в долг и собирается так жить и дальше. А долгов накопилось немало, если верить данным, которые нам приводит директор по исследованиям Национального агентства финансовых исследований Диляра Ибрагимова, причем это только официальные долги россиян.
Ибрагимова: Общий кредитный портфель составляет 3,7 трлн рублей, а просроченная задолженность больше 250 млрд. И объем задолженности продолжает расти – может, меньшими темпами, чем в 2009-м, но растет.
Осипов: Изучив многочисленные предложения о кредитах, а их сотни, мы увидели еще большее количество обращений с просьбами дать денег в долг. Практически под каждым объявлением инвестора подписываются еще пять человек, буквально умоляющих одолжить от 50 тысяч рублей до 1 млн. Спрос на полулегальные кредиты особенно вырос в кризисный период, замечает Диляра Ибрагимова.
Ибрагимова: У меня нет статистики, но количество некредитных организаций, действия которых не лицензируются Банком России, увеличилось, они регулируются, по-моему, каким-то департаментом Минфина, и требования к этим кооперативам ниже, чем к банкам.
Осипов: Ростовщики никогда не признаются, откуда у них столько денег, чтобы давать в долг. Очень многие из них - это просто посредники, которые переоформляют официальный банковский кредит на чужое имя, используя своих людей в кредитных отделах. Банк потом сам будет разбираться с должником, а посредник получает свою долю и исчезает. Небольшая группа инвесторов - это те, кто располагает своим собственным капиталом и готов давать в долг - настоящие ростовщики. Банкиры не скрывают своей озабоченности. Мы беседуем с Президентом ассоциации российских банков Гарегином Тосуняном.
Тосунян: Если все кому не лень будут заниматься кредитованием, привлечением депозитов, расчетами... Вы понимаете, что все эти риски, в конце концов, ложатся на потребителя, и это надо пресекать, поэтому ростовщические конторы - вещь неприятная и опасная.
Осипов: Дикий рынок ростовщиков приютил колоссальное количество мошенников. Особенно тех, кто просит клиента перевести деньги за проверку кредитной истории или оформление документов, обещая потом по низким процентам хороший кредит. Разумеется, получив деньги, такие граждане исчезают, причем, судя по жалобам на интернет-форумах, регулярно находят бедолаг, попадающихся на обман. Вот фрагменты объявлений:
"Меня развел на 200 долларов такой-то такой-т , попросил выслать деньги. Сейчас его телефон недоступен".
"Виктор Николаевич (указан телефон – "Вести ФМ"), наглым образом кинул на 4 000 руб. Плюс поездка из Москвы в Питер и обратно! Представился работником службы безопасности Газпромбанка".
"Столкнулась с мошенниками в кредитной сфере - просили выслать 5000 руб. переводом, Порывшись в Интернете, увидела - что деньги перечисляются на подставное лицо".
Осипов: Судя по датам, пик жалоб - осень и конец прошлого года, когда кризисные явления проявили себя не только в мировой экономике и биржевых показателях, но и в реальной жизни - потери зарплат, премий, рабочих мест, и, как следствие, - проблемы с банками по выплате взятых кредитов.
В этот же период развелось колоссальное количество мошенников, обещавших помочь деньгами. Вытянув несколько тысяч рублей, они, как правило, скрываются, появляясь затем под новыми именами в поисках новых заемщиков, попавших в трудную ситуацию.