С Нового года в России поменяются правила вложения денег. Заработать на недвижимости и вкладах станет сложнее, а на ценных бумагах - проще и дешевле. Государство ужесточает налогообложение инвестиционных квартир и банковских депозитов, но в то же время разрешает инвестировать в российские акции и облигации, вообще не платя налогов. Что нового ждет нас в мире денег с 1 января, выяснял экономический обозреватель "Вестей ФМ" Валерий Емельянов. С боем курантов квартира перестанет быть хорошей инвестицией. Все, кто купит недвижимость в следующем году, смогут продать ее без уплаты налога не ранее 2021 года. То есть придется выждать минимум 5 лет. Это не относится к приватизированным, подаренным и унаследованным квартирам - их можно будет продать без уплаты налога уже через 3 года. Если продажа состоится раньше этих сроков, то платить налог с разницы цен придется тоже по-новому: не с той стоимости, что была указана в договорах, а от 70% кадастровой. То есть возможна ситуация, что квартиру формально купили за миллион, а продали за 5 (по кадастру) и заплатили полмиллиона налогов. Таким образом, занижать сумму сделки станет бессмысленно (раньше этим активно занимались профессиональные спекулянты). Ужесточение налоговых сборов - это плюс и для бюджета, и для рынка недвижимости, говорит директор аналитического департамента "Golden Hills-КапиталЪ АМ" Михаил Крылов: "Уже сейчас полно необитаемых объектов в регионах. Они строились в расчете на продолжение нефтяного бума, но когда пузырь цен на нефть лопнул, целый ряд объектов остался невостребованным, и пришлось снижать цены, вводить льготную ипотеку. И все равно многоэтажки в регионах смотрятся по большей части нелепо". Высокодоходные депозиты с 1 января тоже потеряют часть былой привлекательности. В прошлом году, когда банки разогнали ставки до 20% и выше, государство ввело льготный период по уплате налогов. Все, что приносило до 18,25%, полностью выплачивалось вкладчикам, а что выше этого - облагалось НДФЛ. С 1 января льготы действовать перестанут, и для вкладчиков вернется стандартный режим, то есть придется делиться частью дохода с государством. Впрочем, пока ключевая ставка ЦБ (от которой отсчитывают налог) по-прежнему высока, поэтому сейчас под налогообложение подпадают депозиты с доходностью выше 16%. Ни в одном банке сейчас столько не дают - максимум 13,5%. Реально удерживать налоги будут только с тех, кто успел открыть вклады по завышенным ставкам до лета уходящего года. Банки сами удержат необходимую сумму, и для средних по размеру вкладов она будет небольшой. Например, депозит на 100 тысяч под 20% реально принесет около 19,5%, разъясняет эксперт по вкладам banki.ru Наталия Болдырева: "В 2015 году, когда применялось льготное налогообложение, человек получил бы 19400 рублей (то есть всего 600 ушло в налог). С 1 января, так как облагаются вклады свыше 16%, за весь 2016 год вкладчик уже получит 18600 (на 800 рублей меньше)". Гораздо жестче станут требования к депозитам в зарубежных банках. Их с 1 января начинают облагать налогом вне зависимости от ставки. Для тех, кто держит деньги на Западе (в Швейцарии, Британии, странах еврозоны или США), это не большая проблема - там ставки все равно ничтожно маленькие: от 0 до 2%. Иначе обстоит дело со странами СНГ, там ставки - одни из самых высоких в мире (например, на Украине в среднем - выше 20%, в Белоруссии - под 25%). За вычетом российского НДФЛ вкладчику останется на 2,5 - 3% меньше этой суммы. Помимо того, россияне с 1 января будут обязаны отчитываться о движении своих денег на зарубежных счетах (сколько прибыло за год, сколько убыло и осталось). Эти меры направлены на то, чтобы бороться с нелегальными доходами, поэтому законно полученные деньги лучше переводить через российские банки. Подозрений не вызовут платежи с подписью "заработная плата", "дивиденды по акциям", а теперь еще и "доход от доверительного управления". В остальных случаях лучше не рисковать, напоминает директор московского офиса компании Tax Consulting U.K. Эдуард Савуляк: "Я очень рекомендую всем тем, у кого зарубежные счета, посмотреть, по каким основаниям у них заходят деньги. Если основания в перечень не входят, имейте в виду, будет штраф до 100% суммы операции. Грубо говоря, все, что нажито непосильным трудом, отдадите. Чтобы в такую ситуация не попадать, если в чем-то не уверены, получайте на российский счет, а уже с него можете бросать на свой зарубежный. Тогда никаких нарушений не будет". На рынке Forex в Новом году - тоже большие перемены. Работать без лицензии с деньгами клиентов больше нельзя, а получить разрешение удалось только одной компании, причем не самой крупной. Большинство Forex-контор зарегистрированы в экзотических странах, и легализоваться в России пожелали далеко не все. В Центробанке заявляют, что будут бороться с самозваными дилерами, поэтому клиентам рекомендуют деньги оттуда срочно забирать. Комментирует член рабочей группы Комитета Госдумы по финансовому рынку Евгений Машаров: "Тем клиентам, которые планируют заниматься торговлей на рынке Forex, рекомендуется подождать появления еще ряда компаний с лицензией. Те, кто имеет уже открытые позиции, должны уточнить у Forex-компании, планирует ли она продолжать свою деятельность после 1 января 2016 года и каким образом. Потому что иностранные организации не имеют права привлекать денежные средства после 1 января. Правда, ранее взятые обязательства продолжаются". Единственная сфера, где с деньгами работать станет легче - это фондовый рынок. Уже год в стране действуют так называемые индивидуальные инвестиционные счета (или просто ИИС), которые позволяют покупать акции, облигации, золото и другие биржевые активы, не платя налогов и получая вычеты. Со следующего года льготы расширят: через индивидуальные инвестсчета станет можно покупать паи российских фондов. Фактически это значит, что любой гражданин, имея на руках больше тысячи рублей, сможет вложиться в рынок ценных бумаг и заработать на этом даже больше, чем на депозитах. Те, у кого есть хотя бы 5 тысяч, смогут составить профессиональный портфель инвестиций, рассуждает главный аналитик "Управление сбережениями" Александр Потавин: "Портфель состоит из акций, облигации и валютных активов. Невзирая на санкции, низкие цены на сырье, российские биржевые активы продолжают пользоваться спросом среди инвесторов. Рынок акций хорошо завершил этот год. Прирост по индексу ММВБ - около 25%. Я думаю, что это хорошая заявка на то, чтобы в начале следующего года положительная динамика сохранилась". Ценные бумаги в этом году существенно обогнали депозиты. ПИФы российских акций принесли до 60% дохода, облигаций - до 35%, валютные активы - до 55%. Не факт, что в следующем году цифры будут такими же, но, вероятно, не хуже, чем по вкладам. Эксперты поясняют, что государство своими нововведениями стремится приучить население держать накопления в разных активах. Это пойдет на пользу и самим инвесторам, и российской экономике в целом, ведь она нуждается в "длинных деньгах" не меньше, чем в банковских кредитах.